הסדר חובות

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

הסדר חובות

הסדר חובות מהו?

כפי שנרמז בנושא, מדובר על הסכמי פשרה בין חייב לנושה אשר בסופם נפרעים החובות, מסולקים העיקולים וההגבלות ונסגרים כל התיקים, על מנת שהחייב יוכל לפתוח דף חדש בחייו, כאילו קיבל הפטר מכל חובותיו. 

אפשרות אחת הנהוגה בדרך כלל היא להציע תשלום אחד במזומן המתייחס לחלק מהחוב, בתמורה לסגירת התיק בהוצאה לפועל. 

לדוגמה, חוב בתיק ההוצאה לפועל מגיע ל- 60 אלף ש"ח, החייב פונה לנושה ומציע לו לקבל 30 אלף במזומן לסגירת התיק. מדוע הסדר חובות כמתואר כדאי?

הנושה מקבל סכום נכבד לידיו , במקום לקבל סכום זעום מידי חודש של כמה מאות ש"ח. החייב מקבל הנחה של 50% על החוב המלא, ולכן משתלם לו לעשות מאמץ ולגייס את סכום הפשרה. 

דרך אחרת זה דרך 19א, הצעה להסדר נושים במסגרת הליכי פשיטת רגל, שם, מוצע לשלם לפחות 30% מהחובות של סך הנשייה של החייב, אופציה זו כדאית כאשר במסגרת הליכים אחרים, עלול החייב לאבד יותר מ 30% מסך חובותיו ו/או כאשר המדובר בחייב על נכס מקרקעין בהליכי כינוס. 

 

הסדר חובות בפריסה לתשלומים

הסדר חובות

ראינו אפשרות אחת להסדר חובות שהבסיס שלה הנחה תמורת תשלום מזומן. 

אבל אם אני רוצה לקבל הנחה על החובות ואין לי תשלום מזומן להציע, מה ניתן לעשות?

  • אפשרות אחת, היא לנסות להשיג הלוואה מבן משפחה או אחר ואז באמצעות ההלוואה כן לקבל הנחת מזומן כפי שהסברנו לעיל. 
  • אפשרות נוספת, בהתאם לפסק דין אברהמי, יש אפשרות להציע לנושים בהוצאה לפועל הסדר חובות בדומה להליכי פשיטת רגל. 
  • בנוסף, ניתן לפנות להליכי פשיטת רגל, בהליכים אלה, החוב נפרס לתשלומים חודשיים, לתקופה קצובה של 54 חודשים שאחריהן נמחקים החובות
  • ניתן להציע לנושה/הזוכה הצעה לפיה מתבקשת פריסה למעט תשלומים, ובמקביל גם לבקש הנחה או הפחתה מהחוב המלאה. 
  • מול בנקים לעיתים ניתן לבקש פריסה, כאשר החוב מועמד כהלוואה מטעם הבנק, לפי גובה החזר אשר מסוכם בין הצדדים - היתרון - יש תאריך ידוע, מתי מפסיק החייב לשלם את החוב לבנק, וגם הוא לא "שרוף" בבנק, אלא רשום כמי שעומד בהתחייבויות שלו.
  • שימת הלב, כי בנקים לרוב פורסים חובות עד לתקופה מקסימלית של 5-6 שנים לכל היותר, בריבית ממוצעת של 6-7 אחוז בחישוב שנתי. 

 

דוגמה להסדר חובות

אנו ממליצים להיעזר באמצעות עורך דין הוצאה לפועל , הינה דוגמה ההמחישה מדוע: פנה למשרדי אדם אשר היה מצוי באיחוד תיקים ובו תשלום חודשי של 1000 ש"ח, החייב היה מצוי במצב זה משנת 2009, מבלי יכולת לצאת לחו"ל ובלי יכולת לקבל אשראי בבנק. 

החייב אשר היה מעוניין בהסדר חובות, פנה ישירות לעורך הדין של הבנק הנושה הגדול שלו, ובתשובה נדרש לשלם סכום אסטרונומי של מעל 100 אלף ש"ח. 

בסופו של דבר לאחר שניהלנו משא ומתן, הצלחנו להשיג לו הנחה משמעותית ביותר ולחסוך לחייב עשרות אלפי ש"ח. 

דוגמה נוספת הינה לקוחות של משרדנו, אשר היו חייבים לבנק הפועלים 650 אלף ש"ח, לאחר משא ומתן מפרך עם הבנק, הצלחתי להפחית את החוב לתשלום מזומן של 87 אלף ש"ח, שישולם בשני תשלומים, וכך חסכנו לשני בני הזוג שהייה של מספר שנים בהליכי פשיטת רגל, במסגרתם היו משלמים לא פחות מהסך הנ"ל - אלא במקום תשלום מזומן גבוהה היו משלמים כל חודש, סכום נמוך של כ 1000 ש"ח כל אחד מהם. 

לעיתים כאשר לבנק יש ערב לחוב, החייבים העיקריים, הלווים של ההלוואה אינם מעוניינים לסבך את הערב בחוב ואז יש להם מוטיביציה להגיע עם הבנק להסדר לגבי החוב. 

גם כאשר יש הסכמה בעל פה, עם הזוכה או עורך דין, אין דיי בכך, נתקלנו במקרים שבהם צד נסוג מאישור שניתן בעל פה, למרות שפעולה זו מנוגדת לדין, ולחוק החוזים. 

על כן, חשוב לחתום על הסכם מסודר המגעג בתוכו את כל תנאי ההסכם: איזה סכום ישולם, ומתי, האם במזומן או בתשלומים, באחריות מי להגיש בקשה לסגירת התיק וכו' וכו'. 

כאשר מגיעים להסכם כאשר יש לחייב איחוד תיקים, הדבר מסבך את הדברים, בשל איסור העדפת נושים, ובמקרה כזה אנו פנו אלינו לייעוץ אישי.

 

הסדר חובות בהליכי פשיטת רגל

חשוב ראשית לבצע הערכה ובדיקה של החובות ו/או העיקולים שיש.

טרם הרפומה הסדרי חובות היו נפוצים בהליכי פשיטת רגל, כיום, הרפורמה מכילה תכנית פירעון, שהינו הלכה למעשה הסדר חובות בפריסה לתשלומים חודשיים שנקבעים לפי יכולתו של החייב ורכושו. 

בכל אופן נזכיר כי בהליכי פשיטת רגל זכאי החייב להציע הסדר נושים, אשר ככל ויזכה לתמיכת רוב הנושים הקבוע בדין יאפשר לחייב לקבל הפטר מלא מחובותיו ברי תביעה בהליכי פשיטת רגל. 

לרוב המדובר בהליך בו מציע החייב בין 30-50 אחוזים מגובו חובותיו, תלוי כמובן בגובה החובות לנושים, וביכולתו של החייב לגייס סכום מזומן לנושיו. 

זה המקום לציין כי נוכח הרפורמה בהליכי פשיטת רגל, הסדרים יחולו מעתה לפי חוק חדלות פירעון, שנכנס לתוקף בחודש 09/2019.

תחומי התמחות משפטיים

הוצאה לפועל

אפשרות אחת הינה להגיע להסדר תשלומים עם הצד השני, כלומר פריסת החוב לתשלומים חודשיים עד לכיסוי החוב.

מחיקת חובות וסגירת תיקים

מחיקת חובות ניתן לבצע באמצעות הגעה להסדרי נושים מול הזוכים במסגרת איחוד תיקים / במסגרת הליכי פשיטת רגל

פשיטת רגל

חייבים רבים מתלבטים פעמים רבות האם כדאי לפנות/להמשיך עם איחוד תיקים במסגרת ההוצאה לפועל

רישיון נהיגה

לאחר כחצי שנה מביצוע המסירה בתיק הזוכה יכול להטיל על החייב, בתנאים מסוימים, הגבלות כגון: יציאה מהארץ

מאמרים

חוק חדלות פירעון – הצעת חוק

חוק חדלות פירעון – הצעת חוק

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.חוק חדלות

להמשך קריאה ...
הפטר בהוצאה לפועל

הפטר בהוצאה לפועל

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.הפטר בהוצאה

להמשך קריאה ...
חייב מוגבל באמצעים

חייב מוגבל באמצעים

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.חייב מוגבל

להמשך קריאה ...
פריסת חוב מזונות – הקלה לחייבים

פריסת חוב מזונות – הקלה לחייבים

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.פריסת חוב

להמשך קריאה ...
Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.